SBI MIS Scheme

बड़ी खबर! SBI MIS Scheme में हुआ बड़ा बदलाव, अब मिलेगा ज्यादा ब्याज और फिक्स्ड इनकम हर महीने, पूरी जानकारी यहाँ!

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SBI MIS Scheme, जो लोग स्थिर और लगातार आय चाहते हैं, उनके लिए मासिक आय योजना (MIS) में निवेश करना एक शानदार विकल्प है। ऐसी ही एक निवेश योजना जो जमा की गई राशि पर निश्चित मासिक रिटर्न प्रदान करती है, वह है SBI MIS योजना, जो भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा प्रदान की जाती है। सेवानिवृत्त, पेंशनभोगी और कोई भी व्यक्ति जो बिना किसी जोखिम के निष्क्रिय आय उत्पन्न करना चाहता है, उसे यह बहुत अच्छा लगेगा। हम इस व्यापक गाइड में SBI MIS योजना के हर पहलू पर चर्चा करेंगे, जिसमें इसकी विशेषताएं, लाभ, ब्याज दरें, पात्रता और आवेदन प्रक्रिया शामिल हैं।

Contents

What is SBI MIS Scheme?( एसबीआई एमआईएस योजना क्या है?)

Investors can make a lump sum deposit into the SBI Monthly Income Scheme (MIS), a fixed deposit plan, and receive interest payments on a monthly basis. While the interest is credited to the investor’s account each month, the principal amount stays the same. Given that SBI is one of the biggest and most reputable banks in India, it is a safe and secure investment. Those who rely on fixed monthly incomes are the ideal candidates for this plan.

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Features of SBI MIS Scheme(एसबीआई एमआईएस योजना की विशेषताएं)

SBI MIS Scheme Features

The SBI Monthly Income Scheme comes with various features that make it a preferred choice for conservative investors. Here are the key highlights:

  1. Guaranteed Monthly Payouts – Investors receive a fixed interest amount every month.
  2. Tenure Options – The scheme usually comes with flexible tenure options ranging from 1 year to 10 years.
  3. Minimum and Maximum Deposit – The minimum investment amount varies based on the scheme, and the maximum deposit limit depends on SBI’s terms.
  4. Interest Rates – SBI offers attractive fixed deposit interest rates that determine the monthly payout.
  5. Auto Credit Facility – The interest amount is directly credited to the linked savings account every month.
  6. Safe Investment – Since it is offered by SBI, it is a secure and risk-free investment option.
  7. Liquidity Options – Investors can withdraw the amount before maturity with a nominal penalty.
  8. Nomination Facility – Investors can nominate a beneficiary who will receive the amount in case of the depositor’s demise.

SBI MIS Scheme Interest Rates (एसबीआई एमआईएस योजना ब्याज दरें )

The current fixed deposit rates determine the interest rates offered by the SBI MIS Scheme. According to the deposit tenure, SBI FD rates as of 2024 vary from 3% to 7.5% annually.

Interest Rate Slabs for SBI MIS Scheme:

TenureInterest Rate (General)Interest Rate (Senior Citizens)
1 year6.5%7.0%
2 years6.75%7.25%
3 years7.0%7.5%
5 years7.25%7.75%
10 years7.5%8.0%

Note: Interest rates are subject to change based on RBI policies and SBI’s guidelines.

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Eligibility Criteria for SBI MIS Scheme(साबी मिस योजना के लिए पात्रता मानदंड)

एसबीआई मासिक आय योजना में निवेश करने के लिए आपको निम्नलिखित पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

  • भारतीय निवासी: उम्मीदवार को भारत का नागरिक होना चाहिए।
  • न्यूनतम आयु: अठारह वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति निवेश करने के लिए पात्र है।
  • 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के बुजुर्ग निवेशक विशेष, उच्च ब्याज दरों के लिए पात्र हैं।
  • कई निवेशकों (अधिकतम तीन खाताधारकों) को संयुक्त खाते खोलने की अनुमति है।
  • एनआरआई और एचयूएफ इस कार्यक्रम के लिए पात्र नहीं हैं।

Benefits of SBI MIS Scheme(एसबीआई एमआईएस योजना के लाभ)

  • Steady Monthly Income: Ideal for people seeking fixed monthly incomes and retirees.
  • Low-Risk Investment: SBI is a government-backed bank, therefore there is no risk to your money.
  • Depending on your financial objectives, you can select a flexible investment tenure of one to ten years.
  • Better Interest Rates: These offer steady returns and are higher than savings accounts.
  • Senior Citizen Advantage: Senior citizens are eligible for higher interest rates.
  • Tax Benefits: Five-year tax savings under Section 80C.
  • Simple Premature Withdrawal: Take money out before it matures with little penalty.

How to Apply for the SBI MIS Scheme? (Step-by-Step Guide)( एसबीआई एमआईएस योजना के लिए आवेदन करें)

Apply for Scheme

You can open an SBI MIS account both online and offline. Here’s how:

Offline Process (Branch Visit)

  1. Visit the Nearest SBI Branch
    1. Go to your nearest SBI bank branch.
  2. Fill out the Fixed Deposit Form
    1. Request an MIS Fixed Deposit Form and fill in the details.
  3. Submit Required Documents
    1. Provide KYC documents, including Aadhar card, PAN card, and address proof.
  4. Deposit the Investment Amount
    1. Make the lump sum deposit via cash, cheque, or fund transfer.
  5. Get Confirmation
    1. Receive an FD receipt confirming your investment.
  6. Interest Payout Setup
    1. Link your savings account for automatic monthly interest credit.

Online Process (Net Banking/Mobile Banking)

  1. Login to SBI Net Banking
    1. Visit onlinesbi.com and log in with your credentials.
  2. Select Fixed Deposit
    1. Go to the Fixed Deposit Section and select MIS Scheme.
  3. Enter Deposit Details
    1. Choose investment amount, tenure, and payout options.
  4. Complete the Transaction
    1. Verify details and complete the deposit using net banking or UPI.
  5. Receive e-Receipt
    1. Get a confirmation receipt of the investment.

Tax Implications on SBI MIS Scheme(सबमी विविध योजना पर कर प्रभाव)

  • टीडीएस कटौती: यदि ब्याज आय सालाना ₹40,000 (वरिष्ठ व्यक्तियों के लिए ₹50,000) से अधिक है, तो एसबीआई स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) काटता है।
  • कोई कर-मुक्त आय नहीं: ब्याज आय निवेशक के आयकर ब्रैकेट के अनुसार पूर्ण कराधान के अधीन है।
  • 80सी के तहत छूट: धारा 80सी के तहत, कर कटौती केवल पांच साल पुरानी जमाराशियों के लिए उपलब्ध है।
  • फॉर्म 15जी/15एच: टीडीएस कटौती से बचने के लिए, कर योग्य सीमाओं से कम आय वाले लोग और वरिष्ठ नागरिक फॉर्म 15जी/15एच दाखिल कर सकते हैं।

SBI MIS Scheme vs Post Office MIS Scheme(सबी मिस स्कीम बनाम पोस्ट ऑफिस मिस स्कीम)

FeatureSBI MIS SchemePost Office MIS Scheme
Interest Rate6.5% – 7.5%7.4% fixed
Tenure1 to 10 years5 years
Minimum Deposit₹10,000₹1,500
Maximum LimitNo limit₹9 lakh (single)
Premature ExitYes (with penalty)Yes (after 1 year)
Tax Benefit5-year FD under 80CNo tax benefit

Conclusion

जो लोग एक विश्वसनीय मासिक आय स्ट्रीम की तलाश में हैं, उनके लिए SBI MIS योजना एक बेहतरीन निवेश विकल्प है। यह अपने लचीले कार्यकाल विकल्पों, सुरक्षा और आकर्षक ब्याज दरों के कारण जोखिम से बचने वाले निवेशकों, सेवानिवृत्त लोगों और पेंशनभोगियों के लिए आदर्श है। यदि आप एक सुरक्षित और भरोसेमंद मासिक आय योजना की तलाश कर रहे हैं तो SBI की MIS योजना एक शानदार विकल्प है। अभी मासिक ब्याज भुगतान प्राप्त करना शुरू करने के लिए, अपने निकटतम SBI शाखा पर जाएँ या SBI नेट बैंकिंग का उपयोग करके ऑनलाइन आवेदन करें!

SBI MIS Scheme

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Faq’s

Q. Who ought to put money into the SBI MIS Scheme?

Ans: For seniors, pensioners, and anybody else seeking a reliable, low-risk monthly income, this plan is perfect.

Q. What is the SBI MIS Scheme’s minimum and maximum deposit amount?

Ans: While there is no set maximum deposit amount, bank policies determine the minimum deposit amount.

Q. Can I take my money out before it matures?

Ans: Premature withdrawals are permitted under SBI’s rules, however, there will be a penalty on interest earnings.

Q. In the SBI MIS Scheme, how is interest paid?

Ans: Every month, interest is deposited straight into the savings account you have linked.

Q. Is the interest paid subject to taxes?

Ans: Yes, if interest generated exceeds ₹40,000 annually (₹50,000 for senior folks), it is taxable and subject to TDS.

@PAY

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